Лицензия №9251-Л
выдана 23.03.2017
г. Красноярск пр.Мира, 94, оф.304 Пн-Сб 09:00-21:30

Блог

Как банки теперь проверяют ИП.

Утвержден Федеральный Закон от 21 декабря 2021 года № 423-ФЗ.

Внесены изменения в закон о Центральном банке и закон о легализации доходов.

Согласно поправкам, ЦБ будет оценивать организации и ИП на риск проведения подозрительных операций. Банки будут на основе этой информации принимать решения, отказывать клиенту в банковском обслуживании или нет. Появится новая обязанность у Росфинмониторинга сообщать о подозрительных операциях в полицию и налоговые органы.

Уровня рисков по клиентам будет три: высокий, средний, низкий.

С 01.07.2022 Банки обязаны предоставлять данные в ЦБ. (список данных уточняется). В результате будет проводиться оценка рисков.

Так же и сам банк обязан оценить уровень риска клиента при приеме его на обслуживание.

Банки будут обновлять информацию о клиентах с низким уровнем риска не реже одного раза в три года, а со средним и высоким уровнями риска – не реже чем один раз в год. В случае подозрения на неточность ранее полученной информации о клиенте обновить ее банк должен в течение семи рабочих дней с даты обнаружения неточности

Ограничения по уровням риска:

 

Связанный курс

Бухгалтерский учет на малом предприятии. Упрощенка
Узнать подробнее

Высокий уровень:

В отношении клиентов с высоким уровнем риска банкам запрещено: 

  • открывать новые банковские счета;
  • исполнять распоряжение клиента; 
  • оказывать услуги по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей и с использованием электронного средства платежа;
  • выдавать наличные;
  • выдавать остаток денег на счете или переводить этот остаток на другой счет при расторжении счета по инициативе организации (ИП);
  • предоставлять возможность использования электронного средства платежа.

 

Разрешенные операции::

  • платить налоги, таможенные платежи, страховые взносы и иные обязательные платежи;
  • платить зарплату и другие компенсационные выплаты работникам;
  • платить по обязательствам по кредитному договору, возникшим до отнесения клиента к высокому уровню риска;
  • выплачивать ИП из расчета 30 000 руб. в месяц на самого ИП и каждого члена семьи, не имеющего дохода;
  • списывать деньги, выдавать наличные по процедуре банкротства или для удовлетворения требования кредиторов при ликвидации;
  • списывать деньги, выдавать наличные по исполнительным листам, а также в пользу участников после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (поправка вступит в силу с 01.10.2022)

 

Средний уровень:

Клиентам со средним  уровнем риска банк вправе отказать в открытии банковского счета и в проведении операций. Отказ возможен, если у банка возникнут подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма

Клиентам с низким уровнем риска банки не имеют права отказать в открытии банковского счета, а также в перечислении денег организации и ИП с низким уровнем риска. 

Исключение – случаи, когда у банка возникнут подозрения в сомнительности операции. В этом случае банк вправе отказать клиенту в проведении операции. При этом банк обязан изменить клиенту уровень риска.

 

Росфинмониторинг будет сообщать о сомнительных операциях в правоохранительные органы или налоговые инспекции (по их запросам или собственной инициативе). Такая обязанность возникнет при наличии достаточных оснований полагать, что операция или сделка связана с легализацией преступных доходов, финансированием терроризма или иным уголовно наказуемым деянием. Данная поправка вступит в силу с даты официального опубликования закона.

Данные о присвоенной группе риска можно будет оспорить в течении 6 месяцев. Достаточно подать заявление.

 

Информацию на странице ищут по запросам:блокировка расчетного счета, проверка ИП, открытие ИП, индивидуальный предприниматель

Аутсорсинг
  • Бухгалтерское сопровождение ООО и ИП
  • Услуги по регистрации ИП и ООО
  • Внутренний аудит
  • Ликвидация ООО и ИП
  • Восстановление учета
  • Индивидуальные консультации
узнать подробнее
Группа ВКонтакте